אינפו פנסיה: מידע על פנסיה, זכויות וקצבאות, בעברית פשוטה

רוב מי שמגיע לכאן מחפש תשובה לאחת משלוש שאלות:

• "יש לי כסף שאני לא יודע עליו?" התחילו באיתור כספים אבודים, ומשם להר הכסף ולמסלקה הפנסיונית. זה לוקח כמה דקות, ואפשר לעשות את זה לבד.
• "כמה מגיע לי מביטוח לאומי?" יש לנו מדריכים עם טבלאות סכומים מעודכנות, למשל קצבת נכות, קצבת זקנה ודמי אבטלה.
• "נוכה לי יותר מדי מס?" אם יש לכם יותר ממקור הכנסה אחד, קראו על תיאום מס. אם זה כבר קרה בשנים קודמות, בדקו החזר מס.

קרן הפנסיה היא בדרך כלל החיסכון הגדול ביותר של שכירים, ורוב האנשים לא מסתכלים עליה שנים. המדריכים שלנו עוזרים להבין מה יש בקרן ומה לבדוק:

• דמי ניהול בפנסיה: מה ההבדל בין דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, ואיפה רואים אותם.
• איתור קרן פנסיה: איך מוצאים קרנות ישנות מעבודות קודמות.

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס, וקופת גמל משמשת גם לחיסכון לפנסיה וגם להשקעה. כל המדריכים בתחום מרוכזים במרכז קרן השתלמות.

כשעבודה מסתיימת, עולות שאלות על פיצויים, הודעה מוקדמת ומס. מתחילים בחישוב פיצויי פיטורים ובטופס 161, שבו בוחרים מה לעשות עם הפיצויים. כל המדריכים בנושא מרוכזים במרכז הפיצויים.

ביטוח לאומי משלם קצבאות רבות רק למי שמגיש תביעה. במדריכים שלנו תמצאו את הסכומים, תנאי הזכאות ומועדי התשלום, עם קישור לעמוד הרשמי. כל הנושאים מרוכזים במרכז המידע על ביטוח לאומי.

שכירים רבים משלמים יותר מס ממה שצריך, בגלל נקודות זיכוי שלא נוצלו או מקורות הכנסה שלא תואמו.

לכל חברה מנהלת יש אזור אישי, טפסים ודרכי פנייה משלה. ריכזנו מדריכי שירות עצמאיים לחברות הגדולות: איך נכנסים לאזור האישי, איך מבקשים דוח יתרה, איך מעבירים כספים ומה להכין לפני שיחה. האתר אינו קשור לאף אחת מהחברות. הרשימה המלאה נמצאת במרכז קרנות הפנסיה.

בנושאי כסף, מספר לא נכון יכול לעלות ביוקר. לכן אנחנו עובדים לפי כמה כללים:

• כל סכום מגיע ממקור רשמי: ביטוח לאומי, רשות המסים, רשות שוק ההון או משרד האוצר. בסוף כל עמוד מופיעים קישורים למקורות, ומתחת לכותרת תאריך העדכון.
• מספר שלא אומת לא נכתב. במקומו אנחנו מסבירים את הכלל ואומרים איפה לבדוק.
• עדכון שנתי: רוב הקצבאות והתקרות מתעדכנות בינואר. אם עבר ינואר מאז תאריך הבדיקה שמופיע בעמוד, בדקו את הסכום גם במקור.
• החוק קובע: אם יש הבדל בין מה שכתוב כאן לבין החוק או ההחלטה שקיבלתם, ההחלטה הרשמית היא הקובעת.

כל מדריך בנוי באותה צורה, כדי שיהיה קל למצוא את מה שצריך:

1. תשובה ישירה במשפט הראשון.
2. למי זה חל, ומה התנאים.
3. כמה, רק כשיש מספר רשמי שנבדק, עם תאריך הבדיקה.
4. איך עושים: שלבים, טפסים ואיפה מגישים.
5. מה לבדוק בעצמכם באזור האישי, בתלוש או בדוח השנתי.
6. מתי כדאי לפנות ליועץ פנסיוני בעל רישיון.

בנוסף יש מחשבונים: מחשבון פיצויים, מחשבון קרן השתלמות ומחשבון ימי חופשה. המחשבונים נותנים הערכה, לא אישור רשמי, והכללים שעליהם כל אחד מהם מבוסס מוסברים בעמוד שלו.

אנחנו לא נותנים ייעוץ אישי ולא ממליצים על קרן או חברה מסוימת. אנחנו מראים מה להשוות ומה לבדוק באזור האישי או במסלקה. כשההחלטה תלויה בכל התמונה הכלכלית שלכם, למשל משיכת כספים, איחוד קרנות או תכנון פרישה, שווה להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון.