עמיתים (מבטחים הוותיקה והקרנות הוותיקות): מדריך שירות

המוקד הטלפוני של עמיתים זמין במספר 6667*, בימים א'-ה' בין 08:30 ל-16:00. מחוץ לישראל מחייגים ל-972-3-7762700+. אל מרכזי השירות מגיעים רק בתיאום פגישה מראש. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 בעמוד שירות הלקוחות של עמיתים; לפני שמחייגים, כדאי לוודא שם שהפרטים לא השתנו.

הקרנות הוותיקות הן קרנות פנסיה שנסגרו להצטרפות של חברים חדשים לפני שנים רבות. מאז הן מנוהלות בהסדר מיוחד בפיקוח המדינה, ועמיתים היא השם המשותף לניהול שלהן. אי אפשר להצטרף היום לקרן ותיקה, ומי שיש לו בה זכויות שומר אותן לפי התקנון של אותה קרן.

ההבדל המעשי: בקרן ותיקה הזכויות נמדדות בדרך כלל בוותק ובשכר, לא רק ביתרה צבורה כמו בקרן חדשה. לכן הדוח השנתי נראה אחרת, והשאלות שעולות שונות.

השם "מבטחים" מופיע בשני מקומות שונים, וזו הטעות הנפוצה ביותר בפניות:

• מבטחים הוותיקה: הקרן הוותיקה, בניהול עמיתים. אם צברתם בה ותק לפני שנסגרה, הפנייה היא לעמיתים.
• מנורה מבטחים פנסיה: קרן חדשה שמנוהלת על ידי קבוצת מנורה מבטחים, גוף אחר לגמרי.

בדקו את שם הקרן בראש הדוח השנתי או בתלוש. אם כתוב שם של קרן חדשה, הפנייה היא לחברה המנהלת שלה ולא לעמיתים.

רוב הפניות לעמיתים מגיעות מפנסיונרים שכבר מקבלים קצבה. שלושה דברים שכדאי להכיר:

1. תלוש הפנסיה החודשי. מופיעים בו הקצבה ברוטו, הניכויים (כמו מס הכנסה) והסכום נטו. בדרך כלל אפשר לראות תלושים קודמים באזור האישי.
2. טופס 101. פנסיונר שמקבל קצבה מעמיתים ממלא טופס 101 כמו עובד, כדי שהמס ינוכה נכון. אם יש לכם הכנסה נוספת, ייתכן שתצטרכו תיאום מס.
3. אישור שנתי על הקצבה. משמש לדוח למס הכנסה ולבקשות שונות, ונשלח או מופיע באזור האישי.

אם אתם עוד עובדים ויש לכם ותק בקרן ותיקה, הדוח השנתי מראה את הזכויות שצברתם והערכה של הקצבה הצפויה. הדוח של קרן ותיקה בנוי אחרת מדוח של קרן חדשה, ולכן כדאי לקרוא איך קוראים דוח שנתי של קרן פנסיה ואיך מחושבת פנסיה במבטחים הוותיקה.

אל תעבירו כסף מקרן ותיקה ואל תמשכו ממנה לפני שבדקתם מה קורה לוותק שלכם. ויתור על זכויות בקרן ותיקה הוא לרוב צעד שקשה או בלתי אפשרי להחזיר.

באתר עמיתים יש אזור אישי לעמיתים ולפנסיונרים. הכניסה היא בדרך כלל עם מספר תעודת זהות וקוד חד פעמי לטלפון. שם אפשר לרוב:

• לראות דוח שנתי, תלושי פנסיה ואישורים.
• לעדכן כתובת, חשבון בנק ופרטי קשר.
• להוריד טפסים: עדכון מוטבים, בקשה לקצבה, הודעה על פטירה.

שאירים: אם הורה שקיבל קצבה מקרן ותיקה נפטר, צריך להודיע לקרן ולבדוק זכאות לקצבת שאירים.

באתרי ההשוואה של רשות שוק ההון (פנסיה נט וגמל נט) מופיעים בעיקר נתוני הקרנות החדשות: דמי ניהול ותשואות לפי מסלול. בקרנות הוותיקות הזכויות לא נקבעות כך, ולכן ההשוואה הזו פחות מתאימה להן. המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר כן שימושית: היא מרכזת את כל המוצרים הפנסיוניים שלכם, כולל קרן ותיקה, במקום אחד.

לפני שאתם פונים: תעודת זהות, מספר עמית מהדוח או מהתלוש, הדוח השנתי האחרון, ואם אתם פונים בשם הורה, ייפוי כוח או מסמכי ירושה.

כדאי לערב יועץ פנסיוני בעל רישיון לפני פרישה, כשיש לכם גם קרן ותיקה וגם קרן חדשה, או לפני כל החלטה שנוגעת לוותק. אנחנו לא יכולים להגיד לכם מה לבחור, אבל כן להראות מה לבדוק.