איתור כספים אבודים: רשימת בדיקה לפי סוג הכסף

רוב הכספים האבודים הם לא כסף שנגנב או נמחק, אלא כסף שאף אחד לא דורש. המצבים הנפוצים:

• החלפת עבודה, וקופה ישנה שנשארה בלי הפקדות.
• מעבר דירה, ודוחות שנשלחים לכתובת לא מעודכנת.
• עבודות קצרות בצעירות, שבהן הופרשו כספים לפנסיה בלי שידעתם.
• זכאות לקצבה או להחזר מס שמעולם לא ביקשתם.
• חסכונות של קרוב משפחה שנפטר, שהמשפחה לא ידעה עליהם.

חיסכון פנסיוני שנשכח

זה בדרך כלל הסכום הגדול ביותר. מתחילים בהר הכסף, וממשיכים במסלקה הפנסיונית כדי לראות את התמונה המלאה. מדריך מפורט לחלק הזה נמצא בעמוד איתור קרן פנסיה.

החזרי מס

אם עבדתם אצל כמה מעסיקים באותה שנה, עבדתם רק חלק מהשנה, או לא קיבלתם נקודות זיכוי שמגיעות לכם, ייתכן שנוכה לכם יותר מס ממה שצריך. את זה לא מוצאים בהר הכסף; מגישים בקשה להחזר מס לרשות המסים, עבור כל שנה בנפרד. לפי כל זכות, אפשר לבקש החזר רק אחרי ששנת המס הסתיימה, ועד 6 שנים מתום אותה שנה. כלומר, את ההחזר על שנת 2020 אפשר לבקש רק עד סוף 2026, ולכן כדאי לבדוק קודם את השנים הישנות.

קצבאות ביטוח לאומי שלא נתבעו

ביטוח לאומי משלם קצבאות רבות רק אחרי שמגישים תביעה. לכל קצבה יש כללים משלה לתשלום על העבר. לדוגמה, בקצבת נכות כללית אפשר לקבל תשלום רטרואקטיבי על 12 חודשים לכל היותר מיום הגשת התביעה. לכן כדאי לא לדחות הגשה של תביעה שאתם חושבים שמגיעה לכם.

1. הר הכסף: חפשו "הר הכסף" באתר gov.il, הזדהו, וקבלו רשימה של כספים שרשומים על שמכם.
2. המסלקה הפנסיונית: הזדהו באתר המסלקה, וראו את כל קופות הפנסיה, הגמל וההשתלמות, כולל היתרות.
3. הר הביטוח: בדקו אילו פוליסות רשומות על שמכם, ואם יש כפל ביטוחי.
4. תלושים ישנים: עברו על תלושי שכר מעבודות קודמות, ובדקו לאיזו קופה הופרשו הכספים.
5. פנייה לגוף המנהל: על כל ממצא פונים לחברה שמנהלת אותו ומבקשים דוח יתרה מלא.

• חיסכון פנסיוני: בדרך כלל עדיף לא למשוך לפני הזמן, כי משיכה מוקדמת עלולה לעלות במס. שקלו איחוד קרנות לקרן הפעילה, אחרי שבדקתם את הכיסוי הביטוחי בקרן הישנה.
• קרן השתלמות: בדקו אם היא כבר נזילה, ואם לא, מתי תהיה.
• פוליסת ביטוח: אם יש כפל, אפשר לבטל את הפוליסה המיותרת, אבל ודאו קודם שהכיסוי האחר באמת מכסה את אותו דבר.

כשהורה או בן זוג נפטר, המשפחה לא תמיד יודעת על כל החסכונות שלו. יורשים יכולים לבדוק בשירותים הרשמיים, בדרך כלל עם תעודת פטירה, ולעיתים גם צו ירושה או צו קיום צוואה. בכל קרן שתמצאו, בדקו גם מי רשום כמוטב, כי כספים שיש להם מוטבים לא תמיד עוברים לפי הצוואה.

• עדכנו כתובת, מייל וטלפון בכל קופה ובכל פוליסה.
• בכל החלפת עבודה, בקשו מהמעסיק החדש להפקיד לקופה הקיימת שלכם.
• חפשו בהר הכסף ובמסלקה פעם בכמה שנים.
• שמרו במקום אחד רשימה של כל הקופות והפוליסות, ועדכנו אותה כשמשהו משתנה.

חברות פרטיות מציעות לאתר בשבילכם כספים תמורת עמלה מהסכום. המאגרים הרשמיים פתוחים לכל אחד, ורוב החיפוש לוקח כמה דקות. אם אתם בכל זאת בוחרים בשירות כזה, קראו את ההסכם, בדקו את גובה העמלה ואם היא נגבית גם על כספים שהייתם מוצאים לבד.

אם מצאתם כמה קופות ולא ברור מה לאחד, מה להשאיר ומה המס על כל אפשרות, שווה להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון.