הר הכסף: איתור כספים שנשכחו, שלב אחר שלב

כסף לא באמת נעלם. הוא נשאר בקופה, אבל הקשר בינו לבין הבעלים נקטע. זה קורה בדרך כלל כש:

• עברתם עבודה, והמעסיק החדש פתח לכם קופה חדשה, והישנה נשארה בלי הפקדות.
• עברתם דירה, והדוחות השנתיים נשלחו לכתובת ישנה.
• בן משפחה נפטר, והמשפחה לא ידעה על כל החסכונות שלו.
• עבדתם תקופה קצרה כסטודנטים או בעבודה זמנית, ושכחתם שהופרשו לכם כספים.

הר הכסף מרכז חיפוש בכמה מאגרים, כדי שתוכלו לראות במקום אחד מה רשום על שמכם. באתר יש שני חיפושים: חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים (קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים), וחשבונות בנק. האתר מופעל על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בכתובת itur.mof.gov.il. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 באתר הר הכסף.

הסוג המרכזי הוא חיסכון פנסיוני: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים, וגם פוליסות ביטוח חיים. מאז שהכניסה עברה להזדהות הלאומית, האתר מציג את כל החסכונות הפנסיוניים ופוליסות ביטוח החיים, ולא רק את אלה שאין אליהם הפקדות. החשבונות הלא פעילים הם הכספים שהכי קל לשכוח, כי הם נצברים לאורך שנים ומפוזרים בין כמה חברות. בנוסף יש באתר חיפוש נפרד של חשבונות בנק, שמשמש גם לאיתור חשבונות של קרובים שנפטרו; לפי כל זכות, ייתכן שלא כל חשבונות הבנק מופיעים בו, ולכן כדאי לפנות גם לבנקים עצמם.

מה הר הכסף לא מחליף:

• תמונה מלאה של פוליסות הביטוח (גם בריאות וסיעוד, לא רק ביטוח חיים) בודקים בר הביטוח, שירות נפרד של משרד האוצר.
• תמונה מלאה של כל המוצרים הפנסיוניים, גם הפעילים, מקבלים דרך המסלקה הפנסיונית.
• החזרי מס על שנים קודמות בודקים מול רשות המסים.

1. חפשו "הר הכסף" באתר gov.il ונכנסו לעמוד השירות של משרד האוצר.
2. הזדהו. הכניסה להר הכסף נעשית באמצעות מערכת ההזדהות הלאומית של המדינה, ולפי האתר אין מגבלה על מספר הכניסות.
3. אשרו את תנאי השימוש וקבלו את תוצאות החיפוש.
4. ברשימה תראו, לכל ממצא, את שם הגוף שמחזיק את הכסף וסוג המוצר. לעיתים מופיעה גם יתרה משוערת.
5. שמרו או הדפיסו את התוצאות, כי תצטרכו אותן כשתפנו לגוף המנהל.

אם לא נמצא כלום, זה סימן טוב, אבל לא הוכחה מלאה. כדאי לבדוק גם במסלקה הפנסיונית, ולעבור על תלושי שכר ישנים כדי לראות לאיזו קופה הופרשו הכספים.

ההר מראה איפה הכסף, אבל את הפעולה עושים מול הגוף שמנהל אותו:

1. פונים לחברה שמופיעה בתוצאות, דרך האזור האישי באתר שלה או במוקד השירות שלה, ומבקשים דוח יתרה מלא.
2. בודקים מה יש בקופה: כמה כסף, מה מסלול ההשקעה, מה דמי הניהול, ואם יש בה כיסוי ביטוחי.
3. מחליטים מה לעשות: להשאיר, לאחד עם קופה פעילה, או, במקרים מסוימים, למשוך. משיכה של כספי פנסיה לפני הזמן עלולה לעלות במס, ולכן כדאי לבדוק את זה לפני שחותמים.

לרוב, הצעד הטבעי הוא איחוד קרנות פנסיה לקרן הפעילה שלכם, כדי לא לשלם דמי ניהול בשני מקומות. אבל אל תסגרו קרן ישנה לפני שבדקתם אם יש בה כיסוי ביטוחי שאין בחדשה.

• למשוך מיד: הכסף נראה כמו מתנה, אבל משיכה מוקדמת של כספי פנסיה עלולה לעלות במס ולהקטין את הקצבה בפרישה.
• להעביר בלי לבדוק: לפני שמעבירים קרן ישנה, בדקו אם היא קרן ותיקה עם תנאים שכבר לא קיימים.
• לשכוח את המוטבים: בקרן שנשכחה, גם רשימת המוטבים לרוב לא עודכנה שנים. עדכנו אותה.
• לא לעדכן פרטים: אם לא תעדכנו כתובת ומייל, הקופה עלולה "להיעלם" שוב.

יורשים יכולים לבדוק אם נשארו לנפטר כספים שלא ידעו עליהם. בדרך כלל צריך להציג תעודת פטירה, ולעיתים גם צו ירושה או צו קיום צוואה.

יש חברות פרטיות שמציעות לאתר בשבילכם כספים תמורת עמלה מהסכום שיימצא. החיפוש בהר הכסף ובמסלקה הפנסיונית פתוח לכל אחד, ואפשר לעשות אותו בעצמכם בכמה דקות. אם אתם בכל זאת פונים לגורם כזה, קראו את ההסכם ובדקו מה העמלה לפני שאתם חותמים.

• לחפש בהר הכסף פעם בכמה שנים, ובכל פעם שמחליפים עבודה.
• לעדכן כתובת ומייל בכל קופה, כדי שהדוחות יגיעו אליכם.
• לבדוק במדריך איתור כספים גם מקורות כסף אחרים.

אם מצאתם כמה קופות ולא ברור לכם מה כדאי לאחד ומה להשאיר, שווה להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון, שיראה את כל התמונה שלכם.