מגדל מקפת: מדריך שירות, ואיך יודעים אם אתם במקפת החדשה או הוותיקה

מוקד קרנות הפנסיה של מגדל זמין בטלפון 03-9201010, בימים א'-ה' בין 08:00 ל-16:00 (בימי ו', בערבי חג ובחגים המוקד סגור). מי שכבר מקבל קצבה פונה למוקד גמלאים וחיים חדשים, בטלפון 076-8866215, בין 08:30 ל-16:00. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 בעמוד מוקדי השירות של מגדל; לפני שמחייגים, כדאי לוודא שם שהפרטים לא השתנו.

השם "מקפת" שייך לשתי קרנות שונות, עם היסטוריה משותפת:

• מקפת הוותיקה: קרן פנסיה ותיקה שנסגרה להצטרפות לפני שנים רבות. היא מנוהלת היום יחד עם שאר הקרנות הוותיקות על ידי עמיתים.
• מגדל מקפת: הקרן החדשה, שעברה לניהול מגדל. מי שהצטרף לפנסיה דרך מקום עבודה בשנים האחרונות ובחר במגדל, נמצא כאן.

אפשר להיות בשתיהן: למשל, ותק ישן במקפת הוותיקה והפקדות שוטפות במגדל מקפת. הדרך הפשוטה לבדוק היא לפתוח את הדוח השנתי ולראות את שם הקרן ואת שם החברה המנהלת בראש העמוד. בדוח של קרן ותיקה רואים בדרך כלל ותק וזכויות; בדוח של קרן חדשה רואים יתרה צבורה, הפקדות ודמי ניהול.

עמיתים במגדל מקפת נכנסים לאזור האישי באתר מגדל או באפליקציה של החברה, בדרך כלל עם תעודת זהות וקוד חד פעמי. אצל קבוצה גדולה כמו מגדל, אותו אזור אישי מרכז לרוב גם מוצרים אחרים שיש לכם שם, כמו קופת גמל, קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. שימו לב לאיזה מוצר אתם נכנסים לפני שאתם מגישים בקשה.

מה בודקים שם בדרך כלל:

• יתרה, הפקדות אחרונות של המעסיק ופירוט עובד/מעסיק/פיצויים.
• הדוח השנתי והדוחות הרבעוניים.
• מסלול ההשקעה הנוכחי ואפשרות לשנות אותו.
• הכיסוי הביטוחי (נכות ושאירים) שנכלל בקרן.

רוב הבקשות אפשר להגיש כיום באזור האישי. אחרות דורשות טופס חתום. ריכזנו את הנפוצים בעמוד טפסים של מגדל. בקצרה:

לפני משיכה, בדקו את ההשלכות במס ובכיסוי הביטוחי. משיכה מקרן פנסיה היא לרוב לא הפיכה.

את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל רואים בדוח השנתי: אחוז מההפקדה ואחוז מהצבירה. את הנתונים הכלליים של הקרן, לפי מסלול השקעה, אפשר להשוות באתר פנסיה נט של רשות שוק ההון. השוו את אותו מסלול בין קרנות, ובדקו תשואה לטווח של כמה שנים ולא רק של השנה האחרונה.

שני מושגים מתבלבלים כאן: דמי הניהול המקסימליים שהקרן רשאית לגבות, ודמי הניהול שסוכמו איתכם אישית. רק השני מופיע בדוח שלכם. הרחבה בדמי ניהול בקרן פנסיה.

העברה בין קרנות פנסיה חדשות נעשית בדרך כלל דרך הגוף שמקבל את הכסף: אתם חותמים אצלו על בקשת העברה, והבקשה עוברת בין הגופים דרך המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר. אם יש לכם כמה חשבונות לא פעילים, כדאי לקרוא על איחוד קרנות פנסיה.

אל תעבירו ותק ממקפת הוותיקה למגדל מקפת או לכל קרן חדשה בלי בדיקה מעמיקה. זכויות בקרן ותיקה בנויות אחרת, וויתור עליהן עלול לעלות ביוקר.

אם יש לכם גם מקפת הוותיקה וגם מגדל מקפת, אם אתם מתקרבים לפרישה, או אם אתם שוקלים להעביר כספים, שווה לשבת עם יועץ פנסיוני בעל רישיון שיראה את שתי הקרנות יחד. לפני כל פנייה הכינו תעודת זהות, מספר חשבון מהדוח, והדוח השנתי האחרון.