הראל פנסיה: מדריך שירות, טפסים ואזור אישי

שירות הלקוחות של הראל לפנסיה זמין בטלפון 2735* או 03-7547777, בימים א'-ה' בין 8:30 ל-16:00. לתביעות קצבה (פרישה, נכות ושארים) יש מוקד נפרד, 6416*, שפועל בימים א'-ה' בין 8:00 ל-14:00. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 בעמוד יצירת הקשר של הראל פנסיה; לפני שמחייגים, כדאי לוודא שם שהפרטים לא השתנו.

הראל היא קבוצת ביטוח ופיננסים. אצל לקוח אחד יכולים להיות כמה מוצרים שונים: קרן פנסיה, פוליסת ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות, ביטוח בריאות או ביטוח חיים. לכל מוצר כללים, טפסים ומחלקת שירות משלו.

ההבחנה החשובה ביותר היא בין קרן פנסיה לבין ביטוח מנהלים. שניהם חיסכון לפרישה, אבל ביטוח מנהלים הוא פוליסה, והכללים בו (דמי ניהול, כיסוי ביטוחי, מקדם קצבה) שונים. בדקו בדוח השנתי אם כתוב "קרן פנסיה" או "פוליסה". הרחבה בההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה.

כדי לראות את כל הפוליסות שלכם בהראל ובחברות אחרות, אפשר להיעזר בר הביטוח של משרד האוצר. לחיסכון הפנסיוני עצמו, המסלקה הפנסיונית מציגה תמונה מלאה.

הכניסה לאזור האישי היא בדרך כלל עם תעודת זהות וקוד חד פעמי לטלפון או למייל. כל המוצרים שלכם בהראל מופיעים בו לרוב במסך אחד. מה אפשר לעשות שם בדרך כלל:

• לראות יתרה, הפקדות ותשואות לפי מוצר.
• להוריד דוח שנתי ורבעוני ואישורים למס הכנסה.
• לשנות מסלול השקעה ולעדכן מוטבים.
• לעקוב אחרי סטטוס של בקשה שהגשתם.

הרבה אנשים מחפשים "הראל טפסים" כשהם צריכים לעשות פעולה אחת מסוימת. הטבלה מראה מה בדרך כלל נדרש. את הטופס העדכני מורידים מאזור הטפסים באתר הראל, לפי סוג המוצר (טופס של פוליסה לא מתאים לקרן פנסיה ולהפך).

לפני שאתם חותמים על משיכה, בדקו את המס ואת הכיסוי הביטוחי שאתם מאבדים. משיכה כזו היא לרוב לא הפיכה.

בדוח השנתי שלכם מופיעים שני סוגי דמי ניהול: מההפקדה ומהצבירה. אלה האחוזים שאתם משלמים בפועל, וכדאי להשוות אותם להצעות שאתם מקבלים. הסבר על שני הסוגים בדמי ניהול מההפקדה ומהצבירה.

כדי להשוות את הקרן לקרנות אחרות, היכנסו לפנסיה נט של רשות שוק ההון. בחרו את אותו מסלול השקעה שבו אתם נמצאים, והסתכלו על תשואה לכמה שנים ועל דמי הניהול הממוצעים בפועל. אם יש לכם ביטוח מנהלים בהראל, הנתונים שלו נמצאים במאגר אחר של רשות שוק ההון (ביטוח נט), לא בפנסיה נט.

מעבר בין קרנות פנסיה נעשה דרך הגוף שמקבל את הכסף. אתם חותמים אצלו, והבקשה עוברת דרך המסלקה הפנסיונית. מעבר מפוליסת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה אפשרי לרוב, אבל דורש בדיקה זהירה: בפוליסות ישנות יש לפעמים תנאים (כמו מקדם קצבה מובטח) שלא יחזרו.

לפני פנייה: תעודת זהות, מספר הפוליסה או החשבון, סוג המוצר, והדוח השנתי האחרון. אם אתם פונים בשם אחר, ייפוי כוח.

אם יש לכם בהראל גם קרן פנסיה וגם ביטוח מנהלים, או שאתם שוקלים לעבור, לאחד או למשוך, שווה להתייעץ עם יועץ פנסיוני בעל רישיון.