אלטשולר שחם: מדריך שירות לקרן השתלמות, גמל ופנסיה

מוקד השירות של אלטשולר שחם זמין בטלפון 5054* או 073-2331500, בימים א'-ה' בין 8:30 ל-16:00. לפי אתר החברה, אחרי שעות הפעילות השירות ניתן במענה וירטואלי. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 בעמוד צור קשר של אלטשולר שחם; לפני שמחייגים, כדאי לוודא שם שהמספר לא השתנה.

בבית השקעות כמו אלטשולר שחם, לקוח אחד יכול להחזיק כמה חשבונות נפרדים. לכל אחד כללים משלו:

• קרן השתלמות: חיסכון לטווח בינוני, בדרך כלל דרך המעסיק. יש לה מועד שבו הכסף נעשה נזיל.
• קופת גמל לתגמולים ופיצויים: חיסכון לפרישה. משיכה לפני הזמן כרוכה בדרך כלל במס.
• קופת גמל להשקעה: חיסכון שמפקידים אליו באופן עצמאי, עם כללי משיכה ומס משלו.
• קרן פנסיה: חיסכון לקצבה עם כיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים.

כשאתם פונים, אמרו קודם על איזה מוצר מדובר. "אלטשולר שחם פנסיה" ו"קרן השתלמות באלטשולר" הם שני עולמות שונים, גם אם האזור האישי אחד.

הכניסה היא בדרך כלל עם תעודת זהות וקוד חד פעמי. באזור האישי אפשר לרוב:

• לראות יתרה, תשואה מתחילת השנה והפקדות לפי חודש בכל מוצר.
• להוריד דוח שנתי ורבעוני ואישור למס הכנסה.
• לשנות מסלול השקעה.
• לעדכן מוטבים, כתובת וחשבון בנק.
• להגיש בקשה למשיכה ממוצר נזיל.

זו הבקשה הנפוצה ביותר אצל חוסכי השתלמות. לפני שמגישים, בדקו שלושה דברים:

1. האם הכסף נזיל. באזור האישי מופיע בדרך כלל מועד הנזילות. ככלל, אפשר למשוך בפטור ממס לכל מטרה 6 שנים מתחילת ההפקדות לקרן, או כבר אחרי 3 שנים אם הכסף משמש להשתלמות או לימודים, או אם הגעתם לגיל פרישה. ותק מקרן קודמת שהועברה נספר גם הוא.
2. האם יש מס. משיכה מכסף נזיל בקרן השתלמות שונה במס ממשיכה לפני הזמן, ובחלק מהמקרים יש רכיב שחייב במס.
3. האם כדאי בכלל למשוך. קרן השתלמות נזילה אפשר להשאיר ולהמשיך לצבור. ההחלטה תלויה במצב שלכם.

הרחבה במשיכת קרן השתלמות. משיכה מקופת גמל לתגמולים, מקרן פנסיה או מכספי פיצויים בנויה אחרת וכרוכה בדרך כלל באישורים נוספים.

אתר גמל נט של רשות שוק ההון מציג נתונים של קופות גמל וקרנות השתלמות, ואתר פנסיה נט של קרנות פנסיה. בשניהם בוחרים סוג מוצר ומסלול, ורואים תשואות ודמי ניהול ממוצעים לפי גוף.

כמה כללים לפני שמסיקים מסקנה:

• השוו מסלול דומה. מסלול מנייתי ומסלול כללי לא ניתנים להשוואה ישירה.
• הסתכלו על תשואה לכמה שנים. שנה אחת טובה או רעה לא מספרת את כל הסיפור.
• דמי הניהול האישיים שלכם מופיעים בדוח השנתי, ועשויים להיות שונים מהממוצע.

ראו השוואת קרנות השתלמות ודמי ניהול בקרן פנסיה.

העברה בין גופים נעשית דרך הגוף שמקבל את הכסף: חותמים אצלו על בקשת העברה, והבקשה עוברת דרך המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר. בקרן השתלמות, העברה לגוף אחר לא אמורה לאפס את הוותק לצורך נזילות, אבל ודאו זאת מול הגוף המקבל לפני שחותמים.

הכינו תעודת זהות, סוג המוצר ומספר החשבון, והדוח השנתי האחרון. בבקשת משיכה, הכינו גם אישור ניהול חשבון בנק.

אם אתם שוקלים למשוך כסף, להעביר כמה מוצרים או לשנות מסלול סמוך לפרישה, יועץ פנסיוני בעל רישיון יכול לבדוק איתכם את ההשלכות. אנחנו לא ממליצים על גוף או מסלול מסוים.