כלל ביטוח וכלל פנסיה: מדריך שירות לחיסכון ולפוליסות
כלל ביטוח היא קבוצת ביטוח ופיננסים שמנהלת, בין השאר, את קרן הפנסיה כלל פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח, ולכל סוג מוצר יש בה מסלול שירות משלו. העמוד הזה הוא מדריך עצמאי של אינפו פנסיה, שמתמקד בחיסכון לפרישה. האתר אינו קשור לכלל.
רוצים שמומחה פנסיה יחזור אליכם? השאירו פרטים, והשארת פרטים אינה מחייבת.
שירות הלקוחות של כלל לפנסיה וגמל זמין בטלפון 5454* או 03-9420440, בימים א'-ה' בין 08:30 ל-16:00. אפשר לפנות גם בוואטסאפ למספר 054-8600068 באותן שעות. נבדק ב-28 באוקטובר 2026 בעמוד שירות הלקוחות של כלל; לפני שמחייגים, כדאי לוודא שם שהפרטים לא השתנו.
מה העמוד הזה מכסה, ומה לא
מי שמחפש "כלל ביטוח" מחפש לפעמים תביעת ביטוח רכב, דירה או נסיעות. אנחנו לא כותבים על אלה. העמוד מכסה את מה שקשור לפנסיה ולחיסכון: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, וכיסויים כמו אובדן כושר עבודה וביטוח חיים שמחוברים לחיסכון.
איך מוצאים את כל מה שיש לכם בכלל
אנשים רבים מגלים שיש להם בכלל יותר ממוצר אחד: קרן פנסיה ממקום עבודה נוכחי, פוליסה ישנה ממקום עבודה קודם, וביטוח חיים מהמשכנתא. שלוש דרכים לראות את התמונה:
- האזור האישי של כלל. נכנסים בדרך כלל עם תעודת זהות וקוד חד פעמי. רוב המוצרים שלכם בחברה מופיעים בו.
- המסלקה הפנסיונית. מרכזת את כל החיסכון הפנסיוני שלכם, בכל החברות, כולל כלל.
כלל פנסיה או פוליסת ביטוח מנהלים?
ההבדל הזה קובע איזה טופס תמלאו ומה הכללים:
| קרן פנסיה (כלל פנסיה) | ביטוח מנהלים (פוליסה בכלל) | |
|---|---|---|
| איך נקרא בדוח | "קרן פנסיה" עם שם הקרן | "פוליסה" עם מספר פוליסה |
| כיסוי ביטוחי | נכות ושאירים, חלק מהקרן | נקבע בפוליסה, לפעמים בנפרד |
| השוואה ציבורית | פנסיה נט | ביטוח נט |
| משיכה או פדיון | בקשת משיכה לקרן | בקשת פדיון פוליסה |
בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות יש לפעמים תנאים שלא מציעים היום, כמו מקדם קצבה מובטח (המספר שקובע כמה קצבה תקבלו על כל שקל שחסכתם). לפני פדיון או מעבר, בדקו אם יש לכם תנאי כזה.
טפסים ובקשות נפוצות בכלל
- פדיון פוליסה או משיכת כספים. צריך טופס בקשה, צילום תעודת זהות, אישור חשבון בנק, ובעזיבת עבודה גם טופס 161 מהמעסיק. מדריך מלא בטופס פדיון פוליסה בכלל.
- ביטול כיסוי ביטוחי. למשל ביטוח חיים שכבר לא צריך.
- שינוי מסלול השקעה ומינוי מוטבים. בדרך כלל באזור האישי.
- תביעת אובדן כושר עבודה או נכות. טופס תביעה ומסמכים רפואיים. כדאי להגיש מוקדם ולשמור העתקים.
- פטירת מבוטח. תעודת פטירה, צו ירושה או קיום צוואה, ופרטי מוטבים.
משיכה או פדיון של חיסכון פנסיוני הם לרוב צעד לא הפיך, עם השלכות מס וביטוח. בדקו לפני שאתם חותמים.
איך בודקים דמי ניהול ותשואה
הדוח השנתי מראה את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל, מההפקדה ומהצבירה. כדי להשוות את כלל פנסיה לקרנות אחרות, היכנסו לפנסיה נט של רשות שוק ההון ובחרו את המסלול שלכם. לקופות גמל וקרנות השתלמות יש את גמל נט, ולפוליסות ביטוח מנהלים את ביטוח נט. השוו מסלול דומה ותשואה לכמה שנים.
מעבר כספים, ולפני שמחייגים
העברה מכלל לגוף אחר, או אליה, נעשית דרך הגוף המקבל, והבקשה עוברת דרך המסלקה הפנסיונית. לפני שיחה, הכינו תעודת זהות, מספר פוליסה או חשבון, וסוג המוצר.
אם יש לכם בכלל כמה מוצרים, פוליסה ישנה עם תנאים מיוחדים, או שאתם שוקלים פדיון, שווה לשבת עם יועץ פנסיוני בעל רישיון.
שאלות נפוצות
כלל פנסיה וכלל ביטוח הם אותה חברה?
שניהם חלק מאותה קבוצה, אבל קרן הפנסיה והפוליסות הם מוצרים נפרדים עם שירות נפרד.
איך יודעים אם יש לי פוליסה ישנה בכלל?
בהר הביטוח, במסלקה הפנסיונית או באזור האישי של כלל.
פדיון פוליסה פוגע בכיסוי הביטוחי?
לרוב כן. בדקו מה מבוטל יחד עם הפדיון לפני שאתם חותמים.