דמי ניהול קרן השתלמות כמה אפשר לחסוך

קרן ההשתלמות היא מוצר החיסכון האחרון בו ניתן לקבל הטבות מס לטווח הקצר של 6 שנים. איזו הטבה נוספת?.  פטור מלא ממס רווחי הון . אולם כאשר דמי ניהול קרן השתלמות גבוהים מדי העמלות נוגסות בחיסכון וגורמות להפסד של עשרות אלפי שקלים בשנה .

מה זה קרן השתלמות

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון טהור. עצמאי מפקיד את הכספים בעצמו ואילו שכיר מפקיד 2.5% מהשכר והמעביד מפקיד 7.5% מהשכר המבוטח . לאחר 6 שנים ניתן למשוך את כספי הקרן ללא מיסים או להמשיך את החיסכון .

כמה אפשר לחסוך בקרן השתלמות

במשך חיי החיסכון בקרן השתלמות על פני 30 שנות וותק בקרן ניתן להגדיל את החיסכון ב 35% על ידי הוזלת דמי ניהול בקרן השתלמות. כאשר מחשבים חיסכון בקרן השתלמות בריבית דה ריבית.  לדמי הניהול מהצבירה יש משמעות כפולה ומכופלת. בעיקר אם לקוחים בחשבון מספר שנים בהן התשואה שלילית. 

שימו לב. גם במקרה של הפסד תשואה החברה המנהלת עדיין גובה דמי ניהול בנוסף להפסד.

35% יותר בחיסכון פטור ממס הכנסה ומס רווחי הון זה כבר משהו שאי אפשר להתייחס כלאחר יד.
חובה של כעובד הנה לבדוק בדוחות השנתיים מה דמי הניהול שהוא משלם לקרן השתלמות ולבדוק כיצד ניתן להוזיל את דמי הניהול בקרן בעלת ביצועים דומים.

2024 הצעת חוק לפטור חלקי במשיכה מוקדמת של קרן השתלמות

על פי תזכיר החוק שהופץ, מוצע להחיל, במקום המס השולי, שיעור מס של 15%.

במקרה של יחיד שהגיע לגיל פרישה 7.5%), לכל היותר.

על איזה סכום?.  על סכומים שנמשכו כאשר, ככל שמועד המשיכה קרוב לתקופה הקבועה בדין למשיכה פטורה ממס, שיעור המס שיחול יהיה נמוך יותר.

דוגמאות?. יחיד שלא הגיע לגיל הפרישה ויבקש למשוך כספים 3 שנים לאחר מועד התשלום הראשון, ישלם מס בשיעור של 7.5% על הכספים שנמשכו.

 

איך חוסכים בדמי ניהול קרן השתלמות

דמי ניהול גבוהים הם לא גזירה שלא ניתן לבטל. כיום על עובד רשאי לבחור לעצמו את הקרן בה הוא חוסך והמעביד צריך להפקיד את הכספים לפי בחירת העובד. ראשית צריך להספיק לתירוצים של משווקים וסוכנים. אמירות בסגנון זה מה יש לי להציע , אני לא מרוויח על זה , זה שירות שאני נותן פשוט לא צריכים לעניין אתכם .

האמור באתר אינו תחליף לייעוץ מקצועי על פי כל דין 
דמי ניהול קרן השתלמות כמה אפשר לחסוך בדקו כעת האם גם אתם יכולים להגדיל את החיסכון בקרן השתלמות בכ 35% על ידי הוזלת דמי ניהול אתר הפנסיה של ישראל שירות