קרן פנסיה דמי ניהול
מדריך דמי ניהול בקרן פנסיה . כיצד ניתן לקבל דמי ניהול נמוכים יותר בקרן פנסיה ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני , דירוג קרנות הפנסיה קרן פנסיה דמי ניהול ,לפי דמי ניהול איזו קרן פנסיה גובה את דמי הניהול הנמוכים ביותר
קרן פנסיה דמי ניהול
תקנון קרן הפנסיה מגביל את דמי הניהול בקרן למקסימום דמי ניהול. לא ניתן לגבות דמי ניהול גבוהים יותר מהשיעורים הבאים :
דמי ניהול מהפרמיה השוטפת – עד 6% לכל פרמיה
דמי ניהול מהחיסכון המצטבר – עד 0.5% לשנה ( נגבה בכל חודש דמי ניהול יחסיים )
עודף גרעון אקטוארי – נגרעים מהחיסכון המצטבר או מתווספים לפי תשלומי התביעות של קרן הפנסיה
לפני נתוני אתר פנסיה נט של משרד האוצר כמו ממוצע דמי הניהול בקרנות הפנסיה על השיעורים הבאים :
דמי ניהול מהפרמיה השוטפת ממוצע 2017 2.51%
דמי ניהול מהחיסכון המצטבר ממוצע 2017 0.25%
דמי ניהול מהפרמיה השוטפת
תקנון קרנות הפנסיה החדשות מגביל עמלה זו לכדי 6% כל פרמיה שוטפת. זה סכום לא מבוטל שמתקזז מהחיסכון בקרן הפנסיה. חשוב לזכור שכל שהחיסכון בקרן הפנסיה נמוך יותר , כך התשלום עבור ביטוח שאירים בקרן פנסיה נמוך יקר יותר.
דוגמא לדמי ניהול מהפרמיה. עובד עם שכר מבוטח של 10,000 ש"ח והפרשות של 7% עובד , 7.5% מעביד והפרשה לפיצויים של 8.33% של חוסך בן 30 :
שכר 10000
פרמיה חודשית לקרן פנסיה 2283 ש"ח
6% דמי ניהול מהפרמיה 137 ש"ח עמלה בחודש
דמי ניהול מהפרמיה במשך 37 שנים עד לפרישה 60819 ש"ח ( נומינלי לפני היוון )
בכמה נפגע החיסכון הפנסיוני במידה והחוסך ישלם 6% דמי ניהול בכ 138,000 ש"ח
קרן פנסיה דמי ניהול מהחיסכון המצטבר
דמי הניהול מהחיסכון המצטבר קריטיים ככל שהחיסכון בקרן הולך וגדל. בניגוד לפוליסות ביטוח מנהלים, דמי הניהול מהחיסכון המצטבר בקרן פנסיה , נגבים גם כאשר התשואות שליליות. עמית בקרן פנסיה המחזיק בחיסכון של 100,000 ישלם דמי ניהול מהחיסכון בסך 500 ש"ח בשנה. סכום לא מבוטל בהתחשב בכך שהמקדמים בקרן הפנסיה מתעדכנים מעת לעת והחיסכון מתורגם לקצבת פנסיה נמוכה יותר.
דמי ניהול נמוכים בקרן פנסיה
קרן פנסיה נמדדת לא רק על ידי השגת דמי ניהול נמוכים יותר אלא גם בתשואות לאורך זמן , במערכת המחשוב בה מתנהלת הקרן , השקעת כספי העמיתים ויכולת הקרן לגבות כספים בצורה תקינה מכל המעסיקים . לצד פרמטרים להשוואות קרן פנסיה לדמי הניהול יש חשיבות רבה וקל להסביר אותם לחוסך.
טיפים לקבלת דמי ניהול מינימליים בקרן פנסיה :
- חשוב לזכור שתמיד ניתן לעבור בין קרנות פנסיה בישראל
- ניתן לנייד את כספי קרן הפנסיה לאחת מקרנות ברירת המחדל המציעות דמי ניהול מינימליים
- החוסך הוא היחיד שקובע ובוחר את זהות קרן הפנסיה שלו
- חשוב להקים טבלת השוואה ולבדוק הצעות לדמי ניהול , מה מציעה כל קרן
- חשוב לבדוק מעת לעת את גובה דמי הניהול בקרן הפנסיה
- להתמקח עם הסוכן ! חשוב למצות משא ומתן על דמי ניהול בקרן פנסיה
דמי ניהול קרן פנסיה ברירת מחדל
הממוצע הענפי לדמי ניהול מהפנסיה גבוהים ביחס לכל מה שעובד יכול לקבל היום . באמצעות רכישת קרן פנסיה או ניוד פנסיוני לקרנות ברירת מחדל שזכו במכרז משרד האוצר ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בכ 15% ! שימו לב זהו סכום משמעותי , לרוב פטור ממס הכנסה במידה ומבצעים תכנון פרישה כראוי עם יועץ פיננסי אובייקטיבי .
קרן פנסיה ברירת מחדל מאפשרת לעובד להצטרף לחיסכון פנסיוני בדמי ניהול מוזלים למשך 10 שנים . במכרז של משרד האוצר זכו 4 קרנות עם דמי ניהול מוזלים לפי הפירוט הבא :
- אלטשולר שחם 0.1% על החיסכון המצטבר 1.49% מההפקדות
- הלמן אלדובי 0.1% על החיסכון המצטבר 1.49% מההפקדות
- מיטב דש 0.05% על החיסכון המצטבר 2.49% מההפקדות
- פסגות פנסיה 0.0905% על החיסכון המצטבר 1.68% מההפקדות
