חישוב קרן השתלמות לשכירים כמה כסף תחסכו

לעובדים בישראל ישנן מכלול הטבות סוציאליות כחלק מהסכמי השכר, חוקי התעסוקה וצווי הרחבה במשק. אחת ההטבות החשובות היא חיסכון לטווח קצר וארוך הנקרא קרה"ש. בכתבה זו הסברים סימולטור מחשבון חישוב קרן השתלמות לשכירים כמה כסף תחסכו.

מה צריך לדעת לפני שמבצעים חישוב קרן השתלמות לשכירים

כאשר חברת הביטוח, בית ההשקעות או החברה המנהלת מקבלת מדי חודש את הכסף. זו שנקראת הפרמיה החודשית. משקיעה את הכספים שלנו בשוק ההון. כיום לא ניתן להצטרף יותר לקרנות המבטיחות מראש את התשואה, הריבית על החיסכון, ולכן כספי החיסכון מושקעים באפיקים שונים ואף חשופים להפסד.

עוד באתר – דמי ניהול זולים בקרן פנסיה גם לך מגיע

דמי ניהול ועמלות בקרנות השתלמות לשכירים

קרנות ההשתלמות גובות עמלה חודשית מהעמיתים. לעמלה קוראים דמי ניהול מהחיסכון המצטבר או דמי ניהול מצבירה. הערך מבוטא במנוחים שנתיים וחברת הניהול גובה אותו מדי חודש( מחולק ל 12) גם אם ישנה תשואה שלילית בקרן.

כמה עמלות משלמים על חיסכון בקרן ?

מקסימום עמלה שנתית = 2%

מינימום עמלה שנתית = 0%

כמה כסף זה יוצא בשנה לפי סכום החיסכון בקרן ? על כל 100,000 שח חיסכון תשלמו לכל היותר 2,000 שח. אולם כאשר תשיגו הנחה בעמלות ותשלמו 0.5% הניהול יעלה לכם רק 500 שח לשנה. לאן ילך יתר הכסף  ?  לחיסכון הפרטי שלכם. לרוב עם פטור מלא ממס רווחי הון.

תשואות קרן השתלמות 2024  אלו המסלולים המובילים 

ראשית לפני שאתם מביטים בטבלה לבדוק איזו קרן הכי טובה, חשוב להבין את נושא מסלולי השקעה. לכל מסלול יש סיכון שנוטל החוסך. ככל שרכיב המניות בתיק גדול יותר, נהוג להניח שהסיכון או הסיכוי להפסד גבוה יותר. לכן, מסלולים בעלי סיכון כמו 100% מניות, לא מתאים לכל אחד.

בנושא הזה, ניתן להתייעץ גם עם יועצי השקעות שיבחנו את הרכב מסלול ההשקעה ויוכלו להתאים לצורכי והעדפות החוסך. זה נכון על פי החוק ונכון מאד לגבי ניהול אחראי של כספי החיסכון שלכם. הכסף והסיכון הוא שלכם – גם האחריות היא של החוסכים.

מידע אודות מכשירי חיסכון לשכירים ועצמאים. הסברים על פנסיה, קופות גמל וחיסכון ארוך טווח באתר הפנסיה האובייקטיבי של ישראל.

2024 הצעת חוק לפטור חלקי במשיכה מוקדמת של קרן השתלמות

על פי תזכיר החוק שהופץ, מוצע להחיל, במקום המס השולי, שיעור מס של 15% (ובמקרה של יחיד שהגיע לגיל פרישה 7.5%), לכל היותר, על סכומים שנמשכו כאשר, ככל שמועד המשיכה קרוב לתקופה הקבועה בדין למשיכה פטורה ממס, שיעור המס שיחול יהיה נמוך יותר. כך, לדוגמא, יחיד שלא הגיע לגיל הפרישה ויבקש למשוך כספים 3 שנים לאחר מועד התשלום הראשון, ישלם מס בשיעור של 7.5% על הכספים שנמשכו.