דמי ניהול בקרן פנסיה

דמי ניהול בקרן פנסיה מרכז מידע לחיסכון פנסיוני

בדיקת דמי ניהול בקרן פנסיה מאפשרת לדרג את הקרנות לפי העמלות שהן גובות מהעמיתים. בקרן פנסיה חדשה ניתן לגבות 2 סוגי עמלות :

עמלה מהפרמיה השוטפת שמשלם המעסיק והעובד והיא יכולה להגיע ל 6% מכל תשלום

עמלה מהחיסכון המצטבר והיא יכולה להגיע עד 0.5% = חצי אחוז מהחיסכון לשנה

הקרן מנהלת משא ומתן עם כל עמית בנפרד ודמי הניהול נתונים למשא ומתן כמו כל מוצר אחד.

בהתאם להסדר קרנות פנסיה ברירת מחדל, חלק מהקרנות בהסדר מאפשרות הצטרפות בעמלות נמוכות, ביחס לשוק. 

ההצטרפות לקרנות בהתאם להמלצת סוכן הביטוח או יועץ פנסיוני. רצוי להתנהל בזהירות ודרשו הליך שיווקי בהתאם לתקנות משרד האוצר. הכתבה הנה סקירת מידע ולא מהווה ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני שיש לבצע על פי כל דין. 

דמי ניהול בקרן פנסיה כמה משלמים

דמי ניהול בקרן פנסיה כמה משלמים

לשם המחשה והדגמה של עלות דמי הניהול

דמי ניהול מהחיסכון המצטבר על חיסכון מצטבר של 500,000 . 0.5% דמי ניהול = 2500 שקלים בשנה . דמי הניהול מההפקדה השוטפת . 1000 שקלים לחודש הפקדה תחת דמי ניהול של 6% שווים 60 שקלים  

 

סוגי דמי ניהול בקרן בקרן הפנסיה

קרן הפנסיה גובה 2 סוגי עמלות או דמי ניהול בקרן פנסיה, כפי שהן נקראות. את העמלות קובעת הקרן באופן שרירותי עד התקרה המותרת בחוק והיא מוזילה אותן בהתאם לכוח המיקוח של הלקוחות. 2 סוגי העמלות הן  :  

  1. דמי ניהול מהפרמיה / ההפקדה השוטפת – עד 6% מכל שקל שמשלם העובד והמעסיק  .
  2. דמי ניהול מהחיסכון המצטבר – בשיעור של עד 0.5% מהחיסכון המצבר. נקרא גם דמי ניהול מצבירה

דמי הניהול שגובה קרן הפנסיה מהפרמיה השוטפת משמעותיים יותר בחוסך בתחילת דרכו ואילו דמי הניהול מהחיסכון המצטבר משמעותיים יותר כאשר החיסכון עומד על סכום של כ 250,000 שקלים. לחוסכים שיתרת החיסוכן שלהם נמוכה מסכום זה עדיף להתמקד בהוזלת דמי הניהול מההפקדות השוטפות. 

מה משמעות דמי הניהול מהפקדות השוטפות? בכמה קטנה הפנסיה ? 

דמי הניהול מההפקדות השוטפות מקוזזות מהתשלום לחיסכון ולביטוח והן עוברות כתגמול לכיסה של החברה המנהלת לדוגמא . עובד המשתכר 10,000 שקלים שמבוטחים בקרן הפנסיה יפריש בכל חודש יחד עם המעסיק סכום של 1,833 ש"ח . לחוסך שיתמיד בקרן למשך 37 שנים , דבר או אישה , העמלה תקטין את הפנסיה לפי החישוב בטבלה שלפנינו . כאשר מדובר בפנסיה לכל שקל ישנה משמעות. שכן את ההקטנה יחוש כל פנסיונר למשך כל שנות הפנסיה שלו ושל זוגתו. 

גביית עמלות בקרנות הפנסיה המקיפות לפי פנסיה נט סיכום פעילות לפי קרן לתקופה נבחרת 01/2023 – 12/2023

קרן פנסיה דמי ניהול מצבירה דמי ניהול מההפקדה
אינפיניטי פנסיה מקיפה 0.19% 1.00%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה 0.13% 1.37%
הפניקס פנסיה מקיפה 0.16% 1.60%
הראל  פנסיה 0.17% 1.59%
כלל פנסיה 0.16% 1.59%
מגדל מקפת אישית 0.17% 1.68%
מור פנסיה מקיפה 0.22% 1.00%
מיטב פנסיה מקיפה 0.10% 1.39%
מנורה מבטחים פנסיה 0.16% 1.78%
ממוצע 0.16% 1.64%

חיסכון דמי ניהול בקרן השתלמות 

קרן השתלמות היא המוצר האחרון בו ניתן לחסוך לטווח קצר , למשוך את הכספים לכל מטרה ללא תשלום מס הכנסה או מס רווחי הון . בניגוד לקרן פנסיה ברירת מחדל , בקרן השתלמות אין הסדרה בשוק וכל קרן יכולה לגבות עד 2% מהחיסכון המצטבר ( זה הרבה !!! ) ללא קשר לוותק או לגובה החיסכון המצטבר בקרן השתלמות. 

פנו כעת לייעוץ פיננסי בדיקת קרן השתלמות . בדקו כעת בכמה ניתן להוזיל את עמלות קרן השתלמות וחסכו עשרות אלפי שקלים !  המומחים של אתר הפנסיה של ישראל ייסעו לכם לקבל דמי ניהול נמוכים בקרנות השתלמות מובילות 

 

 בנק ישראל | כרטיס אדי מציל חיים  | איך לבחור ביטוח מנהלים

איך לבחור קרן פנסיה | תכנון הוצאות המשפחה | מה שווה פוליסה הביטוח שלך