מיטב דש קרן השתלמות אזור אישי
באתר האישי תוכלו לצפות בקלות ולקבל את המידע אודות מוצרי החיסכון שלכם. כיצד נכנסים לאתר האישי של מיטב דש?. באמצעות הקשת מספר טלפון ומספר תעודת זהות. לאחר מכן תקבלו SMS אותו תתבקשו להקיש במסך העוקב.
טיפים חשובים לפני משיכת כספים מקרן השתלמות
קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון האחרון לטווח קצר ( יכול להיות גם לטווח ארוך ) המגלם הטבות מס משמעותיות.
מעבר לפטור למס רווחי הון שזכאי לו מי שמושך כספי קרן השתלמות לפי התקנות , מדובר במכשיר חיסכון שהולך ונהיה מתוחכם ומגוון יותר במשך השנים.
- ניתן לבקש הוזלת דמי ניהול בקרן השתלמות
- ניתן לבקש הלוואה עומדת על חשבון חיסכון בקרן השתלמות
- חיסכון בקרן השתלמות יכול להשלים את החיסכון לגיל פרישה. מה עוד? להגדיל את הפנסיה או לספק עתודה כלכלית לשעת חירום
- להבדיל מקופת גמל להשקעה. הטבות המס עבורה מתקבלות בגיל מתקדם לקראת פרישה , קרן השתלמות היא מכשיר דינמי
- ניתן להפקיד בה כספים, לבצע הלוואות על חשבון החיסכון , להחזיר אותן ואף לשלב את ההלוואה מקרן ההשתלמות כחלק מסל מימון של משכנתא. בשנת 2022 הוביל בית ההשקעות מור את התחום של הלוואות מקרן השתלמות.
תשואות קרן השתלמות מיטב דש המסלולים המובילים לתקופה 04/2023 – 03/2024 לפני דמי ניהול
13245 מיטב השתלמות מחקה מדד S&P500 35.19%
883 מיטב השתלמות מניות 23.09%
481 מיטב השתלמות כללי פאסיבי 18.34%
554 מיטב השתלמות עד 6 שנות וותק 12.76%
880 מיטב השתלמות כללי 13.53%
289 ** קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל 13.77%
768 מיטב השתלמות כהלכה 11.71%
כמה פנסיה אקבל בגיל 67 מחשבון
לפני שניגש למספרים במחשבוני הפנסיה נזכיר 3 עובדות חשובות על החישובים. הראשון הוא שמדובר בתחזית לגיל פרישה ובדרך יכולות להשתבש מספר הנחות חישוב. מה למשל?.
שנים שבהן יהיו הפסדי תשואה ולא בהכרח תשואה חיובית
תשלומי נכות ושאירים מעבר לפרמיות שגובה הקרן עבור הסיכונים. מה הבעיה?. יתרת הכסף יורדת מחיסכון העמיתים. בכיוון ההפוך, במידה והקרן גבתה פרמיות ביטוח בעודף הכסף יחזור באופן יחסי לחשבון העמיתים.
הבעיה השלישית והקשה מכולן, היא הגידול בתוחלת החיים. ככל שתוחלת החיים תגדל, שנות התשלום יתארכו ובמידה ולקרן לא יהיה מספיק כסף לשלם לכל הפנסיונרים, הכסף יקוזז מהקופה המשותפת או מהפנסיה החודשית. למה זה יקרה?. כי כך פועל מנגנון הערבות ההדדית.
דוגמא לחישוב פנסיה צפויה לגיל 67 גבר בן 30 נשוי עם אשה בת 30 ושני ילדים מתחת לגיל 18
שכר 10,000 שח קבוע לכל תקופת החישוב
תשלומי פרמיה חודשית 20.33 מהשכר כולל 8.33% לפיצויים
תחזית חיסכון וקצבה חודשית
חיסכון צפוי ₪1,694,204.61, בכפוף להנחות חישוב
תחזית קצבה חודשית 8,986.17 לכל החיים החל מגיל 67
אין לראות בחישוב המלצה לחיסכון במוצר פנסיוני כזה או אחר. החלטה על מוצרי החיסכון הפנסיוני ומסלולי ההשקעה כפופה לתהליך מכירה ושיווק וייעוץ לפי ההנחיות וכרוכה בתהליך חובה שיש לבצע באמצעות אי שמקצוע מוסמך מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
