דמי ניהול השתלמות כך נקבל הנחות ונגדיל את החיסכון
דמי ניהול קרן השתלמות נוגסים מחצית מהחיסכון שלך. כן כן , חצי מהחיסכון המצטבר נאכל על ידי דמי עמלות על ניהול החיסכון בקופה , אותן עמלות שגובות החברות המנהלות מחשבון העמית בלי שום קשר לעובדה האם הן הפסידו או הרוויחו על השקעות הקרן והתשואה או השירות שהעניקו לעמית.
קרן ההשתלמות היא המוצר הפנסיוני האחרון שעדיין מאפשר עמלת ניהול קרן השתלמות בשיעור אסטרונומי של 2% לשנה. למה ? תשאלו את המפקח על הביטוח.
לקראת שנת 2020 על כל עובד לבדוק היטב כמה דמי ניהול הוא משלם והאם הוא יכול להגדיל את החיסכון בקרן השתלמות על ידי הקטנת דמי הניהול והמאמת מסלולי השקעה לפי טעמו האישי כחוסך. כיום כל עובד יכול להחליט היכן הוא חוסך את הכסף ותירוצים כמו זה מה יש כבר לא תופסים מזמן.
דמי ניהול קרן השתלמות – כך ננגס החיסכון האישי לך
| שכר 10,000 ש"ח , הפרשות מעביד 7.5% הפרשות עובד 2.5% | |||
| חישוב השפעת דמי ניהול קרן השתלמות לפי ריבית ברוטו 4% | |||
| תקופת חיסכון בשנים | דמי ניהול 2% | דמי ניהול 0.5% | בכמה נאכל החיסכון |
| 10 | 132,275 | 143,284 | 11,009 טיול שווה בחו"ל |
| 15 | 208,465 | 235,542 | 27,077 כבר לא נחליף אוטו |
| 20 | 292,257 | 345,010 | 52,753 כבר לא נקנה אוטו חדש |
| 25 | 384,407 | 474,898 | 90,491 שווה ערך ל 500 שקל בפנסיה |
| 30 | 485,749 | 629,015 | 143,266 שהילדים יסתדרו לבד |
כיצד לבדוק עמלות קרן השתלמות ?
בדוח השנתי מדווחת החברה המנהלת את שיעור העמלה קרן השתלמות. כל עמית מקבל דיווח שמודיע לו :
- דמי ניהול קרן השתלמות שגבתה הקרן מהחשבון שלו
- כמה כסף , בשקלים , גבתה הקרן תחת סעיף עמלות ניהול קרן השתלמות מחשבון העמית
הנתונים האלו מאפשרים ליועץ מקצועי המבצע השוואת קרנות השתלמות למקם את חשבון העמית ביחס לשוק וביחס ליתר העמיתים בקופה ולפתוח במכרז להורדת דמי ניהול קרן השתלמות.
כיצד להוזיל עמלות קרן השתלמות ולחסוך ים בכסף
- פנייה ישירה לסוכן הביטוח והקשה להוריד את דמי הניהול
- פנייה ישירה לחברת הניהול ובקשה להוריד את דמי הניהול
- פנייה לסוכן ביטוח אחר לקבלת הצעה לניוד קרן ההשתלמות וקבלת הצעת מחיר מוזלים עמלות קרן השתלמות
האם יש קשר בין גובה העמלות שאנו משלמים לחברה המנהלת לבין הביצועים שלה בפועל או לתהליך התאמת הקופה ומסלולי ההשקעה לטעמיו רצונותיו וצרכיו של החוסך . סביר להניח שלא בכל המקרים יש מתאם שכזה. למעשה החיסכון בקרן השתלמות בכלכלה המודרנית לקראת 2023 היא תיק השקעות , פטור ממס רווחי הון ומיסים בכלל , שהשכיר והעצמאי מנהלים לאורך שנים עד ליציאה לפנסיה .
איפה גבו הכי הרבה דמי ניהול בקרנות השתלמות 2022 לפי נתוני אתר גמל נט 2023
סלייס השתלמות כללי 0.93%
הראל השתלמות מסלול כהלכה 0.89%
ק.ה.ר 0.86%
אינפיניטי השתלמות אג"ח 0.77%
הפניקס השתלמות שריעה 0.75%
